四维看中报,建设银行新金融如何以活促稳、以稳促进比特币购买教程

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2021年是我国“十四五”规划开局之年,也是全面建设社会主义现代化国家的起步之年。开好局、起好步,至关重要。第一步迈准迈稳,迈出新气象,迈出新成效,更是新时代高质量发展的重要地基。

2021年开年,虽然面对复杂环境及疫情挑战,但在“双循环”新发展格局加速构建,内需潜力不断释放的政策引领下,我国经济持续稳中加固、稳中向好。

身处其中,作为经济命脉、实体血脉的金融业,同样显示出强劲的发展韧性。近日,上市银行陆续披露半年报,其中,以最新披露的建设银行(港股00939)为例,用金融活水“细水长流”浇灌实体经济;用稳健业绩阐释“金融稳、经济稳”;用全面数字化、高科技持续渗透彰显“大象起舞”;用租赁切入民生服务,新金融服务为乡村振兴提供发展新动能诠释金融责任,这是一家国有银行的上半年“成绩单”,更是银行业上半年高质量发展的一个切面。

01.助实体:金融活水源源不断

2021年上半年,虽然我国经济快速回复,稳步向前,但反复的疫情仍为实体经济恢复带来重重挑战。持续推进“六稳”“六保”工作,金融作为实体经济的血脉,正源源不断,加速活水浇灌。

“把服务实体经济放在更加重要的位置,助力市场主体恢复元气、增强活力。”这是银保监会今年引导银行业、保险业稳健发展的方向之一。

无疑,金融服务实体经济的应有之义。纵观今年上半年,银行业集体行动,创新发展绿色金融,支持传统高碳企业降耗升级、绿色转型和安全保供。持续实施系列纾困政策,大力发展普惠金融,不断改善小微企业和民营企业金融服务。持续推动金融供给侧结构性改革,着力改善地方中小金融机构微观治理。金融服务实体的能力,正不断提升。

深入实体经济肌理,多维度助力企业发展,是银行将金融活水“细水长流”的重要体现。

根据建设银行最新半年报,截至6月末,建设银行境内公司存款10.41万亿元,较上年末增加7,079.69亿元,增幅7.30%。公司机构客户总量754.77万户,较上年末增加26.72万户,增幅3.67%。基础设施行业领域贷款余额4.83万亿元,较上年末增加4,977.23亿元,增幅11.48%。

据了解,上半年建设银行以智慧政务创新助力国家治理体系建设,赋能数字政府、数字社会、数字经济发展。截至6月末,建设银行与28个省级政府建立合作关系,参与国家政务服务平台、银保监会、京津冀区域以及13省、10市的“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或场景建设。

此外,上半年,建设银行还加大对外贸客户支持力度,积极助力构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。统筹运用国际银团、跨境并购、出口信贷等产品服务,以“融资+融智”的服务理念为“一带一路”建设提供全方位金融支持与融资便利。助力人民币国际化战略,大力发展跨境人民币业务。上半年,完成跨境人民币结算量12,812.07亿元。其中,英国人民币清算行累计清算量突破57万亿元,始终保持亚洲以外最大的人民币清算行地位。

创新小微快贷、新小区工厂贷、云企贷、惠果贷、球拍贷、绿色食安贷、药材贷等产品,加大先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域信贷投放,建设银行让金融活水精准滴灌,有温度的金融服务更让实体经济暖洋洋。

02.稳业绩:向上的财务数据

业绩稳健,是一切发展的基石。

综合来看,2021年上半年,银行业资产及业务稳健增长。此前,国务院新闻发布会上,银保监会披露,初步统计,6月末银行业境内总资产328.8万亿元,同比增长9.2%。其中,各项贷款同比增长11.9%。银行业境内总负债301万亿元,同比增长9.1%。向上的数据,是银行业整体稳健的全景图。

具体到银行机构,最新中报显示,截至6月末,建设银行资产负债规模实现稳定增长,资产负债结构持续优化。

资产总额29.83万亿元,较上年末增加1.70万亿元,增幅6.05%。上半年,受益于生息资产规模增长和(港股00001)综合服务能力提升等因素影响,利息净收入较上年同期增长5.18%,手续费及佣金净收入较上年同期增长6.82%,经营收入3,809.07亿元,较上年同期增长5.83%。

利润方面,上半年,建设银行实现税前利润1,844.63亿元,较上年同期增长9.30%;净利润1,541.06亿元,较上年同期增长10.92%。年化平均资产回报率1.06%,年化加权平均净资产收益率13.10%,资本充足率16.58%。

发放贷款和垫款较上年末增加1.26万亿元,增幅7.78%;同时,持续加大低成本资金拓展,丰富资金来源,优化负债结构,负债总额27.37万亿元,较上年末增加1.63万亿元,增幅6.32%。其中,吸收存款余额22.32万亿元,较上年末增加1.70万亿元,增幅8.26%。

控风险方面,建设银行坚持信贷结构调整,发展绿色金融,支持实体经济发展,批发和零售业、制造业不良率下降,基础设施相关行业不良率保持稳定。截至6月末,不良贷款余额2,769.81亿元,较上年末增加162.52亿元;不良贷款率1.53%,较上年末下降0.03个百分点。根据实质风险判断计提贷款和垫款损失准备,减值损失总额1,085.12亿元,较上年同期下降2.74%。

从成绩上看,稳健是建设银行成绩单中一直展现的特点。无疑,对于作为经济基石的银行业而言,经营稳健是第一位的。保证当下,在面临突发风险、复杂发展环境等重重叠加挑战下,依然能依托长期优质积累交出稳健成绩单,才能真正落实“金融稳、经济稳”。

更重要的是,坚守“为民”的优质金融服务,专注优势将主业做强,稳健的经营业绩,才能促使银行业在新时代中“大象起舞”。稳健业绩,是创新改革、新时代高质量发展的重要地基。

03.强筋骨:深入肌理的科技抓手

加强与时俱进的科技布局支撑,全面推进数字化,是金融机构自立自强,开拓新增长极的重要引擎。

在时代前行的巨轮中,银行业作为服务民生的金融“供给端”,与时俱进,跳出舒适圈,挑战中寻机遇,才能保持稳健向前。多年以来,银行所面对的发展环境及“需求端”出现较大变化。科技,已成为其“以变应变”的重要抓手。

渠道、场景,是银行创新数字化转型的“重中之重”。事实上,早在上世纪八九十年代,随着大规模及超大规模集成电路带来的处理效率的提升,银行便有所行动。当时,建设银行便吹响全面电算化的号角,开始研究运用电子技术连接客户,延伸物理网点的服务触角。

“用技术手段服务客户”,建设银行的目标,一直是提供更好、更优质的金融服务。近年来,从数据大集中工程,到“新一代”核心系统建设,建设银行用早已夯实好的坚实技术底座,为客户提供着更精准、更高效、更细分、更优质的金融服务。

从传统银行到智慧银行,近年来建设银行大踏步、多维度迈进。以技术和数据双轮驱动,向基层提供强大的科技支持能力和服务客户能力;重构业务、数据和技术三大中台,向全面数字化经营大步迈进;打造“云工作室”,保障金融服务的持续触达;依托智慧政务平台,有效整合资源,助力政府管理和社会治理能力提升;以科技输出对外赋能,提升整个行业的科技水平和风控能力。

如今的建设银行,金融科技实力过硬。半年报显示,上半年,建设银行金融科技战略纵深发展。在电脑视觉、智慧语音、自然语言处理、知识图谱、智能决策五大领域研发180个模型,累计已投产507个应用场景。区块链服务平台实现云化服务供给,形成基本完整的区块链应用支撑能力,在贸易融资、跨境支付、智慧政务、住房租赁等12个业务领域落地了30余个应用场景。

同时,建行云致力打造用户首选的金融业云服务品牌,形成多地域、多功能区的安全可靠布局,为政务、住房、同业等9大领域的401个项目提供云服务支持,进一步加强银政合作、提升生态赋能水平。建信金融科技有限责任公司引进三家战略投资者实施增资扩股,增资后公司估值达到100亿元人民币。6月末,金融科技人员数量为14,012人,占集团人数的3.79%;累计获取专利授权606件,其中发明专利389件,发明专利授权数量国内银行业领先。

04.惠民生:为美好生活注入金融“初心”

“追求美好生活,是永恒的主题,是永远的进行时。”服务人民美好生活,更是金融业一直践行的“初心”。

2021年上半年,是充满挑战半年,疫情反复、经济形势复杂多变,稳住经济基本盘,保障民生是底线。作为服务民生第一线的金融机构,为群众办实事,全方位延伸金融服务触角,扩大业务范围和服务边界,提升金融服务的便利性和普惠性,充分供给满足需求,就是对保障民生最大的支持。

聚焦来看,新时代中,建设银行新金融“三大战略”之一住房租赁,即与民生相关。

据了解,2021上半年,建设银行住房租赁战略稳步推进。住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区,为1.4万家企业、3,700万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台,为政府提供市场监管的有效工具。

同时,建设银行在广州、杭州、济南等试点城市对接超过140个保障性租赁住房项目,以低息贷款支持增加小户型、低租金房源供给。

从投身蓝海市场,成为租赁市场标准的制定者和引领者,成为培育消费者消费观念价值的传导者和宣传者;到牵头组建的住房租赁产业联盟,协同产业上下游,促进行业规范发展;再到持续推进住房租赁企业股权交易服务试点,积极在制度规范、权益属性、交易架构等方面开展创新探索,拓宽住房租赁企业融资渠道。如今,为租赁市场打造生态闭环的建设银行,已然成为助力“房住不炒”“住有所居”的金融领航者。

科技,是建设银行更好服务美好民生的重要驱动力。2021年上半年,建设银行创新“云租贷”产品,通过数字画像和流程机控实现对租赁企业、房东租客、租赁交易的主动风险管理。6月末,对公住房租赁业务贷款余额1,055.55亿元,较上年末增加221.46亿元,增幅26.55%。其中,公司住房租赁贷款余额576.91亿元,较上年末增加138.92亿元,支持住房租赁企业超过300户。公共租赁房贷款余额478.64亿元,较上年末增加82.54亿元。

服务民生,金融的触角正越来越广、越来越深。移动优先,手机银行10次迭代,加强G端接入,让“能看能听会说、能理解会思考”的智能金融服务触手可及;善融商务电商平台上线“善融菜篮子”专区,引入1200余家商户,提供菜、果、肉、蛋、粮、油等生活必需品,供给民之所需;运用网络金融智能“风控大脑”对手机银行、网上银行、网络支付交易开展7×24小时全天候风险监控,全方位守护人民“钱袋子”。

守护最广泛人群的美好生活,这是金融的普惠之心。2021年,我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程,吹响全面推进乡村振兴的冲锋号角。共筑乡村美好生活,也是上半年建设银行的重要成绩之一:数字化平台为乡村振兴注入新动能,覆盖全国大部分乡镇及行政村的建行“裕农通”普惠金融服务点不断扩容,成为农民首选的金融服务品牌之一,大大提升服务县域乡村的能力;聚焦产业痛点,搭建农业产业链生态场景金融服务体系;依托建行大学“金智惠民”工程和“裕农学堂”建设,大力推进金融与农业农村融合。

此外,建设银行以绿色发展理念和新金融行动激活乡村可持续发展动能。在2020年定点帮扶地区实现脱贫的基础上,做好政策衔接、机制衔接和队伍衔接,确保帮扶力度不减。完善并推广网络供应链、民工惠、小微快贷、新小区工厂贷、云企贷等产品的创新应用。加大信贷扶贫力度,国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于所在省份贷款增速。丰富金融扶贫产品和服务模式,“建行裕农通”普惠金融服务点52万个,覆盖全国近八成乡镇及行政村;“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台累计发放贷款21.15亿元。通过善融商务平台“乡村善融”助力消费帮扶,截至6月末,善融商务平台入驻帮扶商户5,444户,平台帮扶总交易额69.11亿元。

新生活、新奋斗的起点上,建设银行新金融贡献着国有大行的担当、力量。

结语

“一个民族之所以伟大,根本就在于在任何困难和风险面前都从来不放弃、不退缩、不止步,百折不挠为自己的前途命运而奋斗。”同样,一个行业,小到一个企业之所以稳健、长青,根本就在于其基因中的坚守与创新。

新时代,新金融,新发展过程中,银行业积极纾解社会痛点、难点、堵点,借助科技创新能力,引导金融活水流向实体经济和人民群众最需要的地方。在落地实践中,聚焦细分领域,发挥独家优势,“新金融+高科技”引领下,推进“大普惠、新普惠”,国有大行建设银行,正在以活促稳、以稳促进,打造高质量银行发展的新模板。

本文源自财联社

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