青岛银行:逐浪财富管理新未来比特币购买教程

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  李菁

  中国财富管理蓝海方兴未艾!

  随着中国经济的稳健发展,我国居民快速积累的个人财富、旺盛的金融资产投资需求和丰富的资管产品已形成共振。麦肯锡的一份报告显示,到去年底,中国个人财富资产已达205万亿元,预计到2025年总体规模有望突破330万亿元,中国财富管理的市场潜力和空间不可估量。

  大众对于财富管理日益旺盛的需求,令财富管理市场的业务范围大大扩展,财富管理机构的重要性和价值日益凸显。银行作为金融业的支柱,是财富管理的重要参与者;另一面,财富管理也成为银行业转型发展的新抓手。

  万亿市场今犹在!一个财富管理新时代逐渐展露出壮丽版图。

  身处巨大潜力和机会的财富管理新时代,青岛银行为强化财富管理能力在几年前就已经开始谋篇布局。

  青岛银行成立于1996年,是我国首批设立的城市商业银行之一,也是国内第二家A+H股上市城商行,资管业务一直是其重点发展的板块之一。25年来,青岛银行先后设立了私人银行、理财子公司、社区银行等财富管理板块,从社会财富金字塔顶端产品到居民基础理财一一涵盖,全方位布局财富管理业务。尤其2018年以来,青岛银行不断守正出新,创新金融产品和服务,为客户财富创造价值,理财业务实现逆势增长。

  成立25年的青岛银行,始终跟随市场变革,坚守稳健发展之道,在财富管理新时代浪潮下,找到了适合自身发展的路径,一路疾驰。

  资管崛起,中长期的财富管理布局

  2014年2月,青岛获批全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区,全面开启了金融改革创新与国际接轨管理财富、创造财富的航程。紧踏青岛财富管理试验区建设的节拍,青岛金融业始终持续“加速跑”,成为拉动城市经济发展的新引擎。

  作为青岛人自己的银行,为城市引入更多财富之水成为青岛银行与“财富青岛”同频共振的首要之义。

  青岛银行负责人表示,青岛成为财富管理金融综合改革试验区,这是全市经济和金融领域的大事,也为青岛银行带来了新一轮的挑战与机遇。作为法人银行,青岛银行将在财富管理方面起到应有的作用,不断创新、丰富金融功能。

  2017年以来,青岛银行紧跟青岛财富管理金融综合改革试验区建设步伐,将财富管理业务定义为私人银行战略发展指标,立志建设“立足山东,服务山东”的最优财富管理机构,通过持续丰富财富管理产品货架、引入“资产配置式财富管理”体系、培养财富管理团队服务能力、强化市场研究支持等一系列措施,不断塑造财富管理与私人银行品牌力,构建出青岛银行财富管理业务发展的“基石”。

  青岛银行私人银行于2011年3月正式成立,是国内第一家开设私人银行业务的城商行。凭借区域总行级法人银行的优势和国际化的私人银行服务理念,依托外方股东意大利联合圣保罗银行(ISP)资深私人银行家加盟的国际化专业团队,引入西方私人财富管理的先进经验,为山东地区高净值客户提供涉及投融资、保障规划、法律、税务、教育、财产传承等领域的综合财富规划和动态私人财富管理顾问服务,赢得山东半岛众多高端客户的信赖和支持。

  近几年来,为了提升高净值客户增值服务品质,青岛银行依托专业优势,建立起涵盖人民币现金!类、固定收益类、权益类、保障类等完备的产品体系;并细分各品类产品风险特征,完善产品层级;加大优质固定收益类高端产品供给,创设结构化理财产品,遴选优质公募基金产品,业务产品线持续丰富,得到了客户广泛认可。

  此外,为使高净值客户了解青岛银行“创富、守富、传富、享富”财富管理理念,青岛银行精心筹办系列专属尊享活动,通过青岛银行杯高尔夫大赛、全球顶级腕表品鉴会、私享游艇会等增值服务平台,高净值客户进一步体验到青岛银行财富管理暨私人银行服务品质。

  理财子入场,推动资产管理迭代升级

  自2018年,各家银行设立的独立法人理财子公司成为大资管时代下银行理财转型的最重要变量。银行理财子公司作为资管行业中的新生力量,将深刻改变资管行业的市场格局——理财子公司的加速入场,不仅促进了资管行业更高质量发展,也推动着银行理财业务回归本源——支持国家战略,服务实体经济。

  2020年伊始,青岛银行再次迎来高光时刻。2月,青岛银行获准筹建青银理财子公司;11月,青岛银行理财子公司正式开业。其是目前唯一一家获批的万亿资产规模以下的银行理财子公司,青银理财的获批,与青岛银行多年来积极布局财富管理,聚焦产品创新,理财业务步入全国城商行“第一方阵”有着直接联系。青岛银行有着优质的资产质量、资产结构,以及先进的发展理念,理财业务无论是收益能力、产品研发还是风险管理能力均处于城商行前列。尤其是资管新规实施后,青岛银行主动适应国家金融政策和法规动向,打造了特色鲜明的理财产品线,理财产品净值化转型速度在全国城商行中名列前茅。

  理财子公司的牌照打开了青岛银行经营发展的新空间,也让其财富管理业务形态更丰富、产品投研能力更专业。青银理财相关负责人表示,“青银理财可开展直接投资股票、可发行分级理财产品、可与合规私募进行理财合作,还可进行一些非标业务投资,还可适当引进外资并与外资合作;同时还有取消销售起点门槛、销售渠道扩充、无需强制面签等经营优势,可在很大程度上吸引广大投资者,提升银行资产业务发展的品质与层级。”

  一年来,无论是在理财产品规模与业务创新发展,还是在金融科技与投研能力的塑造上,青银理财都取得了令人瞩目的成绩。据青岛银行2021年度半年报数据显示,截至2021年6月末,青银理财管理产品余额1,567.19亿元,较上年同期增长50%;报告期内,发行理财产品724只,募集金额合计3335.69亿元,较上年同期增长33%。青银理财存续产品余额达488.65亿元,较上年末增长31.79倍,在已披露产品规模的理财子公司中增速最快。目前,青银理财管理产品规模1700余亿、资产规模近1900亿。

  加之此前青岛银行发起设立的青银金融租赁有限公司,该行管理资产总规模突破7000亿,规模稳居省内地方法人银行首位,迈入中等区域银行之列。

  “青银金租”“青银理财”这两张“金”牌照,成为青岛银行公司走出综合化经营和集团化布局的重要一步。此外,2020年青岛银行还先后获得普通类衍生品交易资格、债券通、代客人民币外汇远期、掉期和期权业务等六项业务资格,这些高含金量的金融牌照后,青岛银行全牌照、集团化、区域性银行品牌形象已日渐清晰。

  普惠财富新蓝海,延伸布局再出发

  扎根岛城25载,青岛银行早已将诚挚、热忱的真心融入这座城市,始终将服务大众、立足于民的服务宗旨镌刻在发展的DNA中。

  青岛银行针对农村金融和社区金融两大圈层,打造了面向村镇居民、社区居民的金融服务生态圈,将站点、网点设立下沉到农村、社区,打通金融服务“最后一公里”,并逐渐向“最后一米”进发。

  伴随全民收入水平的持续增长和居民理财意识的不断觉醒,财富管理早已不在是高净值人群的专属需求,普通百姓尤其是全国辛勤耕耘在田间地头的5亿多农村居民,对财富管理的渴望与日俱增。

  农村居民在自身可支配收入增加、当前存款利率低的背景下,在努力寻求一种理想的新型理财方式,寻求资产的保值增值。但局限于传统的储蓄思想和对当下理财的现状、方式的不了解,对风险承受能力低等因素,农村的理财市场并不饱和。据调查显示,目前可供农民选择和使用的理财方式不到城市的二分之一,且商业银行现有的理财方式及理财产品的设置主要面对经济比较发达的城市区域,欠缺对农村地区的考虑。此外,城乡金融理财的基础设施差距较大,严重制约新型理财方式在农村落地。加之近年来,国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点,仅有比较普遍的农商行,但农商行涵盖的理财方式和理财产品却又相当匮乏,导致农村在理财方式的选择上,空间和选择的余地很小。

  青岛银行看到了这片或许并不算新的业务蓝海,精准发力,于2019年5月16日,在莱西市姜山镇柴岚村设立首家普惠金融综合服务站,拉开了青岛银行布局普惠新金融的序幕,实实在在地为实现共同富裕的目标提供金融助力。

  截至9月30日,青岛银行已签约普惠金融服务站点2317家,助农存款余额36.14亿元,满足了广大农村地区的金融服务需求的同时,通过一系列投资宣讲活动和专属理财产品,将财富管理直接送送送送到了田间地头。

  大财富管理的另一个业务支点——社区金融是近年青岛银行大零售战略布局的新选择。

  2020年1月青岛银行成立社区金融事业部,创建了“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌,积极探索与建设社区金融新业态模式,与社区治理发展同频共振、深度链接。2021年1月起,先后开业7家社区支行,开启社区金融、社区财富管理的探索,开创“志愿服务+”新模式,拓展了大零售生态圈辐射面的广度和深度,致力于将社区理财做透做深,做到极致。

  在不到一年的时间里,青岛银行以5家社区支行为支点,组织志愿活动136场,通过志愿赋能,与社区居民建立深度信任,通过党建共建活动,将理财知识直接送送送送进社区,通过投顾教育潜移默化的影响着社区居民的投资选择。

  社区金融不仅延伸了青岛银行大零售战略的布局,为更多社区百姓提供快捷、专业的财富管理服务,其本身也是青岛银行经营发展的新支点。截至目前,青岛银行社区支行的零售金融资产超14亿元,储蓄存款余额超8亿元。

  从发展中的规模与盈利情况可以清晰地看出,在“党建+志愿”的创新发展新模式下,社区银行发展的速度以及发展上的盈利能力都步入快车赛道,社区金融未来市场的核心竞争力逐步形成。

  时值青岛银行成立25周年、H股上市六周年之际,我们有理由相信,一直在创新之路上奔跑的青岛银行,将会用自己的“金色”基因,在这片他扎根并热爱的土地上,续写更为辉煌的财富故事。

(文章来源:青岛财经日报)

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