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来源:21世纪经济报道

原标题:评论丨加快构建和完善符合新时代要求的大国金融体系

董希淼(招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员)

朱美璇(中南财经政法大学金融学院硕士研究生)

1921年中国共产党成立以来,党领导的金融业不断改革发展,取得了举世瞩目的巨大成就。梳理我国金融业发展历程,总结金融改革的重要原则与内在逻辑,回顾历史上重大金融改革和重大金融事件,能够深刻感受到中国共产党领导下的我国金融事业从无到有、从弱到强、不断发展壮大的宏大历史脉络。

聚焦金融业发展历史,从中国共产党成立到最初的金融建设和金融体系构建,从金融市场化到全面深化改革,我国金融发展改革不断深入并取得了卓越成就,其主要历程大致可分为五个阶段。

金融服务革命战争阶段(1921-1948年):中国共产党成立之后,非常重视金融建设。1926年10月,中国共产党建立了第一家革命银行——湖南衡山柴山洲特别区第一农民银行,意味着原来带有剥削性质的金融关系终结,农业生产得到有效发展。1932年2月,中华苏维埃共和国国家银行正式成立,实行苏区统一币值,为苏区开展军事斗争提供经济保障。抗日战争全面爆发后,改组成立陕甘宁边区银行。在解放战争时期,我国金融工作主要致力于保障革命与战争的资金需要,为各根据地提供工农业发展的经济支持。1948年12月,中国人民银行在河北省石家庄市正式成立。在这一阶段,我党尝试通过独立发行法定货币,并建立金融运营系统发展内部经济。

建立社会主义金融发展的基本框架(1949-1978年):从1949年新中国成立开始后的三十年,我国一直将苏联金融模式作为金融改革的方向,发展民族资本金融业、削弱外国在华金融特权,建立社会主义金融发展的基本框架。新中国成立初期,我国只有一家中国人民银行,兼具中央银行与商业银行的职能,综合信贷计划纳入国家经济计划;1954年10月,成立了中国人民建设银行,但主要履行财政职能。这种金融制度与当时高度集中的计划经济体制相呼应,有利于对全国经济的管理,满足了国民经济快速恢复的发展需要。与此同时,新中国的外汇管理体制也逐步建立,积聚和利用外汇资金。

金融改革起步阶段(1979-1993年):随着金融改革的不断深入,我国经济体制逐渐从计划经济向市场经济转变,各类金融机构应运而生。从1979年改革开始到1984年,中国人民银行逐步分离商业银行等业务职能,开始真正执行中央银行职能,负责货币政策制定与金融机构监管。这期间,四大国有银行相继恢复并进行企业化改革,成为国有专业银行;招商银行等股份制商业银行开始成立,为我国金融改革注入新的力量。1981年1月,国债恢复发行,我国债券市场逐渐活跃;1990年至1991年,上海、深圳证券交易所相继成立,这标志着我国直接融资渠道向着规范化发展,是我国资本市场的开端。这一阶段,我国多元化的金融发展体系已基本形成,但金融监管体制尚待进一步完善。

金融改革市场化阶段(1994-2012年):1992年10月,党的十四大召开,明确经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制,我国金融改革逐渐向市场化方向发展。1993年12月,国务院印发《关于金融体制改革的决定》,提出把中国人民银行办成真正的中央银行,把专业银行办成真正的商业银行。1994年,我国三大政策性银行先后成立,承接了四大国有专业银行负责的政策性金融业务,金融机构分工日渐清晰,金融体系建设日益完善。2003年9月,国务院启动国有银行股份制改革,推进建立现代金融企业制度。此次改革采取较为彻底的市场化方式,包括国家注资、财务重组等。随后,我国逐步放开经常项目下的本币兑换、银行间同业拆借利率等,标志着我国开始逐步实施人民币汇率及利率的市场化改革,加速金融建设进程。1998年11月,中国保监会成立;2003年3月,中国银监会成立,我国“分业监管”的金融监管模式基本确立。

金融改革全面深化阶段(2013年至今):2012年11月,党的十八大提出深化经济体制改革的宏伟目标,我国金融改革正式进入全面深化阶段,国际化进程加速。2014年开始,我国上交所和深交所相继推出“沪港通”和“深港通”机制,有利于加强两地资本市场联系,推动资本市场对外开放。2016年,人民币国际化取得了积极进展,国际货币基金组织(IMF)宣布纳入人民币的特别提款权(SDR)新货币篮子于10月1日正式生效,彰显了国际社会对我国金融改革的肯定与认可。2017年开始,我国大幅度降低银行、证券基金和期货等机构外资持股比例限制,金融业对外开放进一步扩大和深化。

2017年11月国务院金融稳定发展委员会成立,2018年3月中国银监会与中国保监会合并,“一委一行两会”的新金融监管模式诞生。这一阶段,我国金融改革进程推进明显,并通过完善金融制度、加强金融宏观调控等手段,更好发挥金融服务实体经济的积极作用。

新中国成立以来,历次重要的金融改革,都在党的领导下进行。1979年10月,邓小平同志在《关于经济工作的几点意见》讲话中,旗帜鲜明地提出“必须把银行真正办成银行”。这篇讲话,为改革开放后的金融改革发展奠定了思想基础。我国金融改革发展,围绕着三个方面的原则循序展开。

一是完善金融体制机制,推进金融改革开放。新中国成立以来,我国不断学习先进的金融管理经验,吸收先进金融技术发展社会主义经济,探索并建立独立的金融运营体系。但世界经济形势持续变化,我国的金融体制也在随着经济发展的变化不断变更与完善。比如,在金融改革初期,我国不断学习苏联金融的运营模式和管理理念,以推动国有企业的发展,加速社会主义金融框架的建立。但随着经济的不断发展,金融市场从分裂到融合,从分业经营到综合经营,我国的金融体制也在不断适应时代变化。

与此同时,我国金融改革的不断深化,也在不断推进金融开放发展。2001年12月,我国正式加入世界贸易组织,金融业按照《服务贸易总协定》基本原则和金融服务协议要求逐步开放,金融开放程度进一步加深。此后,党的十八大召开更是加快我国金融改革步伐,外资企业准入门槛大幅降低,汇率机制逐渐形成,人民币国际化稳步推进。2019年以来,我国持续发布多轮对外开放措施,外资金融机构加速布局中国;中资金融机构抓住有利时机,大踏步“走出去”,金融业“双向开放”的格局基本形成。

二是坚守金融功能本源,促进实体经济发展。金融作为实体经济的血脉,支撑着一国经济的长期走势;而实体经济作为金融发展的基础,其良好运行也决定了金融市场的健康发展。在经济发展初期,金融主要发挥资源配置的作用,将传统行业的资源引导至发展速度较快的实体产业,更好地发挥金融助力经济增长的积极作用;在经济增长中后期,实体经济的高水平发展将反作用于金融需求,促进金融体系的完善和平稳运行。

新中国成立以来,我国金融改革与发展一直秉承着金融服务实体经济、金融体制改革与经济体制改革相依的内在逻辑。无论是计划经济时期,还是改革开放以来,我国始终从金融服务实体经济的本源出发,不断提升实体企业的资金利用效率,改善实体产业供需结构,促进经济快速发展。随着金融与经济体制改革的不断深化,我国已基本实现经济体制从“计划”到“市场”的转型,经济总量大幅增长,经济结构明显优化。2017年召开的第五次全国金融工作会议,进一步要求:金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

三是强化金融监管作用,实人民币现金!融稳健安全。纵观我国金融业发展,我国金融改革一直遵循着螺旋式上升的变革模式,其中防范金融风险是金融改革规范阶段的重要目标。中央强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。因此,发挥金融有效监管的积极作用,将直接影响我国金融改革的进程与成效。

但发挥金融监管的积极作用,既要防范金融监管不足,以降低金融风险,促进实体经济发展;也要防范金融过度监管,以促进金融发展,为金融创新提供良好的平台。新中国成立以来,我国不断调整金融监管模式以适应不同阶段的经济发展变化,从金融改革初期的“大一统”监管模式到“一行三会”的分业监管模式,再到“一委一行两会”的监管模式,监管体制适应当时金融业实际需要,降低金融风险又为金融创新留下空间。2019年8月,央行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,构建金融科技“四梁八柱”的顶层设计,明确金融科技发展方向和给定的要求任务、路径和边界。

中国共产党成立100年特别是改革开放40多年来,在党的坚强领导下,我国金融业发生了翻天覆地的变化,从金融小国跃升为金融大国,正在大踏步地迈向金融强国。

金融市场日益完善。新中国成立以来,我国顺应市场经济体制的发展,逐步形成多层次、多主体的金融机构体系。从兼具央行与商行职能的中国人民银行,到银行、保险、证券、基金等各类金融机构的多元共存、蓬勃发展,我国金融市场功能完善、高效运行。现在,我国已经形成以商业银行为主体,各类银行机构与非银行机构并存、政策性金融与商业性金融分离的金融机构体系。

而外资金融机构不断进入,也在一定程度上提升我国金融市场在国际金融市场中的竞争优势。目前,我国已建立和发展起全球最大的信贷市场,第二大保险市场、股票市场和债券市场,金融业在管理成本、数字化经营等方面达到甚至超过世界先进水平。与此同时,我国普惠金融获得长足发展,我国基本金融服务已覆盖99%的人口,银行网点乡镇覆盖率达96.6%。

1948年,中国人民银行成立之后,正式发行当时称为“新币”的第一套人民币。2014年,数字人民币(e-CNY)在我国开始研发,目前正在全国“10+1”地区和场景进行试点测试。从独立、统一、自主的中华人民共和国货币制度形成,到数字货币测试,我国货币制度和货币体系不断完善成熟。

金融改革不断深化。利率与汇率市场化是我国金融体制改革过程中的重要给定的要求任务和内容。我国的利率市场化改革是按照“先放开货币市场和债券市场利率、后推动存款和贷款利率市场化”的顺序展开的。1996年,人民银行放开了银行间同业拆借利率,成为利率市场化改革的突破口。1997年,银行间债券回购利率放开。1998年,国开行首次在银行间债券市场进行市场化发债,次年,国债发行也开始采用市场招标形式,标志着我国已基本实现了债券利率的市场化。

随后,我国逐步推进存贷款利率的市场化进程,并按照“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额”的基本顺序展开。2015年10月,央行不再设置存款利率浮动上限。2019年8月,央行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,目前贷款利率并轨工作基本完成。2021年6月,市场利率自律机制决定优化存款利率自律上限的确定方式。如今,我国已基本放开了利率管制,货币政策的微观传导机制完善,资金价格可基本反映市场供需状况。

我国的汇率机制市场化改革是随着经济体制改革不断变化的。1994年,我国开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。2005年7月,央行发布《关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》,新一轮人民币汇率形成机制改革启动。如今,我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,有利于经济发展,促进进出口贸易,并保障了人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

金融监管逐步加强。党领导的金融业发展百年以来,金融监管改革不断推进,监管体系逐步完善。在金融改革初期,人民银行作为金融体系核心行使中央职权,与当时高度集中的计划经济体制相呼应。随着市场经济的不断发展,金融机构数量增多,业务规模扩大,新的监管需求诞生,2003年银行、保险、证券终于实现分业经营,“一行三会”分业监管的金融模式正式形成。至此,不同金融机构及不同金融业务由不同监管机构进行分业监管。

分业监管的模式在一定阶段内保障了我国金融业的平稳发展。但随着金融业发展和科技深度融合,我国金融业分业经营模式逐渐向综合经营模式转变。为适应我国金融综合运营模式的变化,新的监管模式应运而生。2018年3月,银监会与保监会合并,即由一个监管机构实现了对银行、保险中的所有机构、业务和产品的穿透式监管,这标志着我国“一委一行两会”的监管模式正式形成。

2016年开始,我国坚持问题导向,开展互联网金融风险专项整治活动;2018年,发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(资管新规),加强对资管业务的监管;2020年,《金融控股公司监督管理试行办法》施行,加强对金融科技监管,防止资产无序扩张和垄断,金融业迈向更加规范稳健发展的新阶段。

回顾过去,我们倍感自豪;展望未来,我们任重道远。下一步,应加快构建和完善符合新时代要求的大国金融体系,提升中国金融业竞争力和影响力,更好地服务实体经济和普罗大众,并在全球经济金融治理中争取更多的话语权。

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